Nigeria, nchi inayojulikana kwa ari ya ujasiriamali ya wakazi wake na mwelekeo wao wa kuwekeza katika wingi wa bidhaa na huduma, hata hivyo inasalia nyuma katika masuala ya bima. Hali hii inazua swali halali: kwa nini Wanigeria wanasitasita kuchukua bima wakati inatoa ulinzi dhidi ya upotevu wa kifedha? Hakika, bima ni utaratibu wa kuhamisha hatari ambapo, kwa malipo ya kawaida, kampuni (mwenye bima) hujitolea kumfidia mteja (mwenye bima) kwa hasara za kifedha zinazotokana na matukio maalum kama vile ajali, ugonjwa au uharibifu wa mali.
Ulimwenguni, bima imekuwa tegemeo kwa wengi, hata hivyo, Nigeria inatoa tofauti kubwa. Ni 13.4% tu ya wakazi wake (CIIN) waliowekewa bima, ambayo ni sawa na takriban watu milioni 13.4 kati ya jumla ya watu wazima wa takriban milioni 100.
Kupenya huku kwa chini kunaangaziwa na uchunguzi wa 2018 wa Taasisi ya Bima ya Chartered ya Nigeria (CIIN), ikionyesha kuwa watu wazima milioni 86.6 hawana aina yoyote ya bima. Zaidi ya hayo, ripoti ya 2022 ya Agusto & Co. inatoa picha mbaya zaidi, ikionyesha kuwa ni 0.5% tu ya Wanigeria walio na bima. Takwimu hizi zinaangazia hitaji kubwa la kuchunguza mambo yanayozuia upitishaji huu mdogo wa bima na Wanigeria. Hebu tuchunguze vipengele hivi tofauti hapa chini:
Utegemezi Kamili kwa Ulinzi wa Kimungu
Wanigeria wanajulikana kwa imani yao ya kina ya kidini. Ucha Mungu huu unaweza kuathiri maamuzi yao, ikiwa ni pamoja na kuhusu bima na mipango ya kifedha.
Msimu wa mvua unatoa kielelezo cha ushawishi huu: majirani wawili wanaoishi bega kwa bega, Jirani A anajulikana kwa imani yake isiyoyumba na ukarimu, huku Jirani B ni mtu wa vitendo na mwenye kuona mbele kila wakati.
Mvua kali inapotisha nyumba zao, Jirani A hugeuka kwenye sala, akitafuta ulinzi wa kimungu. Kwa upande mwingine, Jirani B mara moja anawasilisha dai kwa kampuni yake ya bima. Siku chache baadaye, wafanyakazi tayari wako kwenye paa la Neighbour B wakifanya matengenezo, huku Jirani A angali akikabiliana na matokeo ya dhoruba.
Tofauti hii inaangazia mbinu tofauti za udhibiti wa hatari.
Ingawa imani ya Jirani A inasifiwa, hailindi dhidi ya uharibifu wa mara moja wa mali. Bima ya jirani B, ingawa ni uwekezaji wa kifedha, imethibitishwa kuwa wavu muhimu wa usalama.
Maisha hayatabiriki. Ujuzi wa siku zijazo ni mdogo, kufanya maamuzi ni hatari kwa asili. Kwa bima, unaweza kupunguza hasara zinazowezekana. Ingawa imani ya kidini hutoa usalama wa kiroho, bima hutoa ulinzi unaoonekana dhidi ya matatizo ya kifedha.
Ukosefu wa imani katika makampuni ya bima kulipa madai
Sababu nyingine inayozuia uchukuaji wa bima nchini Nigeria ni mtazamo wa umma wa ulipaji wa madai polepole unaofanywa na makampuni ya bima. Ingawa kumekuwa na matatizo ya siku za nyuma kutokana na mtaji usiotosha na mambo mengine, Tume ya Kitaifa ya Bima (NAICOM) imechukua hatua kuyatatua.
Mnamo 2003, Bunge lilitunga Sheria ya Bima ya 2003, ikianzisha kanuni mpya na kuhitaji kuongezeka kwa mtaji kwa kampuni za bima. Mahitaji haya ya chini ya mtaji yalitofautiana kulingana na aina ya bima inayotolewa, kuanzia N150 milioni kwa bima ya maisha hadi N350 milioni kwa makampuni ya pamoja na ya bima.
NAICOM iliimarisha zaidi kanuni mwezi Juni 2005, kwa lengo la kuboresha uwezo wa kifedha wa sekta hii na uwezo wake wa kubeba hatari katika sekta zote. Hii hatimaye ilisababisha ujumuishaji wa tasnia mnamo 2007.
Baadaye, mahitaji ya mtaji yaliongezeka kwa kiasi kikubwa hadi N3 bilioni kwa bima ya maisha na N5 bilioni kwa biashara ya jumla. Hasa, baadhi ya makampuni tayari yameimarisha mtaji wao hadi zaidi ya naira bilioni 10 kwa ajili ya mtaji mpya kwa kuzingatia viwango tofauti. Kwa mfano, kiasi cha jumla cha malipo kilichoandikwa cha Coronation Insurance mwaka wa 2023 kilifikia N18,751,063,000.00, na kuifanya kuwa mojawapo ya kampuni za bima zinazoongoza nchini Nigeria kufidia hatari zako. Zaidi ya hayo, fidia iliyolipwa mwaka wa 2022 ilifikia N3,107,665,578.81 na N3,715,278,840.96 mwaka wa 2023. Takwimu hizi zinathibitisha ukweli kwamba makampuni ya bima kweli yanalipa madai mara moja.
Mazingatio ya kiuchumi na gharama ya bima
Wanigeria wengi hutanguliza mahitaji ya haraka zaidi ya matumizi ya muda mrefu, ikiwa ni pamoja na linapokuja suala la kupanga fedha. Mbinu hii inaweza kuhusishwa na mambo kadhaa. Sababu moja inaweza kuwa utamaduni mdogo wa kuweka akiba, mara nyingi kutokana na mapato ya chini. Kwa sababu hiyo, Wanigeria mara nyingi hutegemea imani ili kukabiliana na hali zisizotazamiwa.
Walakini, kuibuka kwa mipango ya ujumuishaji wa kifedha kunabadilisha hii. Bima ya reja reja na bidhaa za bima ndogo sasa zinazidi kupatikana kwa Wanigeria katika sekta isiyo rasmi na wale walio na kipato kidogo. Bidhaa hizi hutoa manufaa sawa na mipango ya bima ya jadi lakini zimeundwa kulingana na mahitaji na bajeti zao maalum. Mfano wa bidhaa ya bima ya bei nafuu ni bima ya E-term inayotolewa na Coronation, ambayo inashughulikia mwenye sera dhidi ya ulemavu wa kudumu, ugonjwa mbaya na kifo, na kiasi cha malipo kinacholipwa ni N500.00 pekee kwa mwezi au N5,000.00 mara moja kwa mwaka.
Kwa kumalizia, ni muhimu kuongeza ufahamu miongoni mwa wakazi nchini Nigeria juu ya umuhimu wa bima kulinda dhidi ya hali mbaya ya maisha. Makampuni ya bima lazima pia yajenge imani ya umma kwa kuhakikisha utatuzi wa madai wa haraka na unaofaa. Kwa mbinu iliyojumuishwa zaidi, iliyoundwa kulingana na mahitaji na njia za mtu binafsi, bima inaweza kuchukua jukumu muhimu katika ulinzi wa kifedha wa Wanigeria.