Mfumo wa pensheni wa vyungu viwili uliotekelezwa hivi majuzi nchini Afrika Kusini umezua mjadala mkali na wa kuvutia kuhusu athari zake za kodi na kifedha. Muundo huu mpya unawapa wanachama wa mfuko wa pensheni fursa ya kuteka sehemu ya akiba zao bila kulazimika kuacha kazi zao, kutoa kubadilika na unafuu wa kifedha wa haraka kwa Waafrika Kusini wengi. Hata hivyo, nyuma ya unyumbufu huu unaoonekana kuna masuala magumu ya kodi na matokeo ya muda mrefu ambayo yanafaa kuzingatiwa kwa makini.
Rufaa ya kuweza kufikia akiba yako ya kustaafu bila kuacha kazi yako haiwezi kukanushwa, hasa katika mazingira magumu ya kiuchumi ambapo mahitaji ya haraka ya kifedha mara nyingi hupewa kipaumbele zaidi ya mambo yajayo. Hata hivyo, kama Naibu Kamishna wa Huduma ya Mapato ya Afrika Kusini (Sars) Johnstone Makhubu alivyodokeza wakati wa kipindi cha hivi majuzi cha habari cha SABC, kubadilika huku kunakuja kwa gharama. Hakika, uondoaji huleta athari kubwa za ushuru, na viwango vya ushuru vinavyoendelea vya hadi 45% kwa mapato ya kila mwaka vinazidi R1.5 milioni. Ukweli huu unazua maswali muhimu kuhusu manufaa ya kweli ya mfumo huu mpya kwa Waafrika Kusini.
Moja ya wasiwasi mkubwa ni mzigo wa ushuru unaowezekana wa uondoaji. Viwango vya juu vya kodi vinaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa kiasi kinachotozwa na wanachama, na hivyo kutilia shaka manufaa halisi ya uondoaji huu katika tukio la dharura au gharama zisizotarajiwa. Zaidi ya hayo, hatua kutoka kwa jedwali maalum la ushuru hadi ushuru wa viwango vya chini katika mfumo wa sufuria mbili huongeza safu mpya ya utata, na kuhatarisha kuwaadhibu wale ambao wanahitaji pesa zao.
Zaidi ya hayo, ukosefu wa kubadilika katika uondoaji wa usindikaji huibua wasiwasi zaidi. Punde tu makato ya ushuru yanapotumika na kiasi kilichotolewa kuwasilishwa, mchakato huo hauwezi kutenduliwa, jambo ambalo linaweza kusababisha watu binafsi kufanya maamuzi ya kujutia chini ya shinikizo, bila ufahamu kamili wa athari za muda mrefu.
Hatua hii kuelekea uwajibikaji mkubwa wa mtu binafsi katika upangaji wa fedha inaangazia hitaji la dharura la elimu ya kifedha iliyolengwa kwa Waafrika Kusini ili kuwasaidia kufanya maamuzi sahihi. Majadiliano ya umma kuhusu umuhimu wa mfumo huu na jinsi unavyohudumia maslahi ya umma ni muhimu ili kuhakikisha kwamba maslahi ya muda mrefu ya wanachama wa mifuko ya pensheni yanalindwa.
Ili mfumo wa vyungu viwili uwe na ufanisi kweli, ni muhimu kwenda zaidi ya kutekeleza tu kanuni mpya na kufikiria kuhusu ustawi wa kifedha wa Waafrika Kusini.. Hii ni pamoja na kutoa elimu bora ya kifedha, motisha ya kuzingatia ya kodi na kujitolea kulinda usalama wa kifedha wa siku zijazo wa wanachama wa hazina ya kustaafu. Bila hatua hizi, kuna hatari kwamba mfumo huu, ambao unatakiwa kutoa unyumbufu zaidi, unageuka kuwa upanga wenye makali kuwili, ambapo unafuu wa haraka unakuja kwa gharama ya kuathiriwa usalama wa siku zijazo.
Maamuzi ya kustaafu yanayofanywa leo yanaweza kuwa na matokeo ya kudumu kwa siku zijazo. Kwa hiyo ni muhimu kwamba serikali, taasisi za fedha na umma kwa ujumla kushiriki katika majadiliano ya wazi na ya ukweli kuhusu athari za muda mrefu za mabadiliko haya. Baada ya yote, chaguzi za kustaafu tunazofanya leo zitatengeneza maisha yetu na ya vizazi vijavyo.