**Umuhimu muhimu wa kupambana na utakatishaji fedha nchini Afrika Kusini: changamoto inayoendelea**
Nchini Afrika Kusini, ongezeko la uhalifu si tu katika mitaa ya miji yetu. Inaenea kupitia korido za biashara, vyumba vya mikutano vya mtandaoni, benki, na kuathiri sekta zote, ikiwa ni pamoja na zile za hatari sana kama vile watoa huduma za kifedha, mawakala wa mali isiyohamishika, wanasheria na wauzaji wa mali.
Takwimu za hivi majuzi za uhalifu nchini Afrika Kusini zinatoa picha mbaya. Kesi za utekaji nyara zimeongezeka kwa 183% katika miaka tisa, na kesi 10,826 zilirekodiwa mnamo 2021-2022. Uhalifu wa dawa za kulevya na umiliki wa bunduki kinyume cha sheria umeongezeka kwa zaidi ya 15%, huku mashambulizi ya uchukuzi wa pesa taslimu na utekaji nyara wa lori ukiendelea kusumbua jamii zetu. Nambari hizi si data pekee – ni ukumbusho tosha wa uhalifu unaotishia jamii yetu.
Hata hivyo, jambo ambalo wengi hawatambui ni kwamba uhalifu huu ni mwanzo tu. Kinachofuata mara nyingi ni ngoma ya kina kuficha faida, mchakato tunaouita utakatishaji fedha. Hii sio kuwezesha uhalifu wa asili; ni juu ya kufanya faida kuwa halali baadaye. Utakatishaji fedha, ambao mara nyingi huchukuliwa kama uhalifu usio na mwathirika, unahusishwa na vitendo vya uhalifu ambavyo vinatishia sio tu uchumi, lakini pia maisha ya raia na wanyamapori nchini Afrika Kusini.
Hebu fikiria hali ifuatayo: genge la wahalifu linafanya wizi mkubwa. Sasa anajikuta na mamilioni ya pesa, lakini hawezi kwenda kwa muuzaji kununua gari la kifahari bila kuibua shaka. Hapa ndipo utakatishaji wa pesa unapokuja – densi ya sehemu tatu: uwekaji, kuweka safu na ujumuishaji.
Kwanza, wangeweza kuweka kiasi kidogo katika akaunti mbalimbali za benki au kuchanganya na mapato halali ya biashara. Kisha watahamisha fedha hizi, kuzigawanya na kuziunganisha tena, ikiwezekana kuzibadilisha kuwa sarafu tofauti au kununua na kuuza bidhaa. Hatimaye, pesa “safi” sasa inaingia tena kwenye uchumi kwa namna ya fedha zinazoonekana kuwa halali.
Ni muhimu kuelewa kwamba wahalifu hawatumii tu benki kutakatisha pesa. Wananyonya biashara, haswa zile zilizo katika sekta hatarishi. Kwa mfano, watu binafsi wanaweza kusisitiza kulipia bidhaa ya thamani ya juu, kama vile gari au pete ya almasi, pesa taslimu – kwa malipo moja au sehemu ndogo ili kuficha malipo makubwa ya pesa taslimu.
Wahalifu mara nyingi hutumia hadhi ya taaluma ya tasnia fulani kufanya shughuli zao haramu za biashara, fedha au mali isiyohamishika kuonekana kuwa halali.. Wanaweza kulenga taasisi za fedha na huduma za kisheria ili kuhalalisha miamala yao.
Mashirika ya sheria, haswa, ni shabaha za kuvutia kwa sababu ya kuhusika kwao katika miamala mikubwa ya kifedha na uwezekano wa matumizi mabaya ya akaunti za uaminifu kwa madhumuni haramu. Wanasheria wanaweza kufikiwa ili kusaidia kuanzisha kampuni na amana, na vile vile mawakala wa mali isiyohamishika na wakili ili kuwezesha ununuzi na uuzaji wa mali isiyohamishika, yote ili kuficha chanzo halisi cha pesa.
Ukubwa wa tatizo hili ni wa kushangaza. Inakadiriwa kuwa biashara za Afrika Kusini zinafuja kati ya bilioni 16 na bilioni 64 kila mwaka. Sio tu pesa za uhalifu – ni saratani inayokula uchumi wetu, inapotosha masoko, kufadhili mitandao ya uhalifu na kudhoofisha biashara halali.
Kinachotisha zaidi ni ustaarabu ambao operesheni hizi zimefikia. Siku zimepita ambapo ofa rahisi tu za pesa zilitumika kama njia za ufujaji. Leo, wahalifu hutumia kila kitu kuanzia mali isiyohamishika na bidhaa za anasa hadi miundo changamano ya kampuni na sarafu za kidijitali. Ni wazuri katika kutafuta mianya katika mfumo wetu wa kifedha na kuipanua kwa manufaa yao.
Hii inamaanisha kuwa itifaki za know-your-customer (KYC) ni muhimu zaidi kuliko hapo awali. Sio tu juu ya kuangalia masanduku au kuzingatia kanuni. Hii inahusu kulinda biashara yako dhidi ya kujihusisha na uhalifu bila kukusudia. Kila wakati unapoingia kwenye mteja mpya au kushughulikia muamala mkubwa bila uangalifu ufaao, unaweza kufungua mlango wa kupata pesa haramu.
Matokeo ya kuhusika, hata bila kujua, katika utakatishaji fedha haramu yanaweza kuwa makubwa. Kando na athari za kisheria na faini zinazowezekana, kuna pigo baya kwa sifa yako. Katika enzi ambapo uaminifu ni sarafu, je, biashara yako inaweza kumudu kuhusishwa na shughuli za uhalifu?
Hata hivyo, kuna mwanga wa matumaini – hatuko wanyonge katika pambano hili. Kwa kutekeleza taratibu thabiti za KYC na kubaki macho, biashara zinaweza kuwa safu ya kwanza ya ulinzi dhidi ya ufujaji wa pesa au, angalau, kufanya iwe vigumu zaidi kwa wahalifu kufaidika kutokana na shughuli zao haramu. Ni kuhusu kuuliza maswali yanayofaa, kuthibitisha maelezo na kuwa macho kuhusu alama nyekundu kama vile mifumo ya muamala isiyo ya kawaida au miundo changamano ya umiliki..
Mbinu zinazotumiwa kutakatisha pesa zikiendelea kubadilika na kuwa za kisasa zaidi, ni muhimu kwamba biashara zisalie macho na kuchukua hatua madhubuti ili kulinda biashara na sifa zao dhidi ya unyonyaji wa uhalifu. Kupambana na utakatishaji fedha si tu jukumu la kisheria na kimaadili, ni hitaji la kuhifadhi uadilifu wa taasisi zetu za fedha, biashara zetu, na hatimaye jamii yetu yote.