Fatshimetrie, jarida la marejeleo la wapenda fedha na usimamizi wa mali, linaangazia Maryanne Leicher, Mtaalamu wa Mipango ya Fedha katika Chartered Wealth Solutions. Utaalam wake na uzoefu humfanya kuwa mtu muhimu katika uwanja wa upangaji mali. Mwaka unapokaribia kuisha na likizo inakaribia, ni muhimu kuchukua muda kutathmini hali ya mpango wa mali isiyohamishika.
Mara nyingi, jibu la kawaida kwa maswali kuhusu kupanga mali ni, “Nina wosia, niko tayari, asante.” Hata hivyo, Maryanne Leicher, mhasibu wa umma aliyeidhinishwa na mpangaji fedha aliyeidhinishwa, anasisitiza umuhimu wa kwenda zaidi ya kuwa na wosia tu. Kuna mambo kadhaa muhimu ya kuzingatia wakati wa kukagua mpango wako wa mali isiyohamishika.
Swali la kwanza la kujiuliza ni ukwasi wa mali yako. Je, umezingatia kiasi cha kodi ya urithi na kodi ya faida inayotumika kwenye mali yako, na unaweza kufanya nini sasa ili kupunguza kodi hizi za utajiri? Ikiwa jambo lisilotarajiwa litatokea, itachukua muda gani familia yako kusuluhisha mali ya mtu aliyekufa, na je warithi wako watahitaji usaidizi wa kifedha wakati huu?
Ni muhimu kuzingatia mali ambayo wosia wako hauna mamlaka nayo, kama vile mipango ya pensheni, malipo ya malipo ya maisha, sera za bima ya maisha na kandarasi za bima ya maisha ya ng’ambo, inayoitwa “mali zisizo za ahadi”. Upangaji kamili wa mali isiyohamishika unajumuisha kukagua walengwa walioteuliwa wa mali hizi ili kuhakikisha kuwa zinalingana na matakwa yako.
Zaidi ya hayo, ni muhimu kuamua ni nani aliye na ujuzi na anwani za kutatua mali yako. Je, umefikiria kuhusu gharama nyinginezo tofauti zilizotokana na kufilisishwa kwa kiwanja, kama vile ada za mthibitishaji, ada za mshauri wa kodi na ada za Mwenye Agizo? Iwapo unahusishwa na shirika la kibinafsi au uaminifu wa familia, dhamana zilizo katika mashirika haya ya kisheria na mikopo ambayo umechukua huathiri vipi mpango wako wa mali?
Kama mkuu wa biashara ya familia yenye mafanikio, je, umezingatia kupanga mali isiyohamishika kwa watoto wanaohusika katika biashara hiyo? Kupitisha utajiri kati ya vizazi kupitia kampuni ya ndani au nje ya nchi au kampuni inayomiliki ya uwekezaji ni suluhisho linalowezekana la kuhakikisha uendelevu wa utajiri wa familia kwa njia ya kutolipa kodi zaidi kwa vizazi vijavyo.
Zaidi ya hayo, ikiwa wewe ni mtu tajiri mwenye mali isiyohamishika nje ya nchi, je, umezingatia mahali pa kuishi kwa mali hii? Hii itakuwa na athari ya moja kwa moja kwenye maambukizi yake. Kwa mfano, Ufaransa hutumia sheria za hifadhi ya urithi ambazo hulinda wazao wa moja kwa moja na wenzi waliosalia, bila kujali mapenzi yako hutoa. Zaidi ya hayo, kwa akaunti za benki zinazoishi Uingereza, ni muhimu kupata cheti cha urithi. Kupanga mapema na mpangaji wa fedha aliyebobea katika upangaji wa mali isiyohamishika ya kimataifa kunaweza kusaidia kuzuia ucheleweshaji unaowezekana katika kumaliza mali yako ya kimataifa na kupunguza gharama kubwa zinazohusiana na mawakili wa Uingereza.
Kwa kumalizia, upangaji wa mali isiyohamishika ni muhimu kwa wawekezaji wa kimataifa na ni taaluma yenyewe. Kupanga vyema hisa hizi za moja kwa moja za pwani kunaweza kuleta mabadiliko makubwa na kusaidia kuepusha hatari ya ushuru mkubwa wa mali ya kigeni. Kwa hivyo ni muhimu kutenga muda katika upangaji wa mali isiyohamishika, kuanzia na kazi rahisi zaidi na hatua kwa hatua kuendelea hadi vipengele ngumu zaidi. Ni kwa kufanya maamuzi sahihi sasa ndipo utahakikisha ustawi wa wapendwa wako katika siku zijazo.
Maryanne Leicher, pamoja na utaalam wake wa kina na mbinu ya busara, inajumuisha hitaji la upangaji wa mali isiyohamishika na makini ili kuhakikisha uendelevu wa mali yako na amani ya akili ya warithi wako.